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　　當(dāng)今社會，理財教育對于家庭、學(xué)校、社會來說，是個應(yīng)該加以重視和關(guān)注的現(xiàn)實問題，因為理財素質(zhì)是當(dāng)今社會成員立足社會、發(fā)展自我、走向成功、獲取幸福的必備素質(zhì)之一，而國家經(jīng)濟建設(shè)的有效開展，更離不開專門經(jīng)濟人才的培養(yǎng)和公民大眾經(jīng)濟素養(yǎng)的提高。

　　國外，特別是美國、日本、瑞典和丹麥等國家，都重視對孩子從小進行理財教育，而且主要通過學(xué)校教育、家庭教育和社會教育三條途徑相結(jié)合來開展，學(xué)校會開設(shè)一些相關(guān)課程，社會中有專門為孩子開設(shè)的銀行(如美國丹佛專門為青少年開設(shè)了一家銀行，目前該銀行已吸收儲戶1.7萬個，客戶年齡平均才9歲，最大的不超過22歲)，家庭方面的理財教育方式更是多樣。美國的青少年理財教育還規(guī)定了不同年齡段要達(dá)到的目標(biāo)：3歲能夠辨認(rèn)硬幣和紙幣；4歲知道每枚硬幣是多少美分；5歲知道硬幣的等價物，知道錢是怎么來的；6歲能找數(shù)目不大的錢，能數(shù)大量硬幣；7歲能看價格標(biāo)簽；8歲知道可以通過做額外工作賺錢，知道把錢存在儲蓄賬戶里；9歲能制訂簡單的一周開銷計劃，購物時知道比較價格；10歲懂得每周節(jié)約一點錢，以便大筆開銷時使用；11歲知道從電視廣告中發(fā)現(xiàn)事實；12歲能制訂并執(zhí)行兩周的開銷計劃，懂得正確使用一般銀行業(yè)務(wù)中的術(shù)語；13歲至高中畢業(yè)，嘗試進行股票、債券等投資。

　　但是我國兒童甚至青少年的理財教育卻被有意無意地忽視了。在我國，長期以來，不管是在家庭中，還是在學(xué)校中，理財教育一直是個盲點。探究其原因，主要有以下幾點：

　　一方面，即使在經(jīng)濟迅速發(fā)展的今天，受“君子喻于義，小人喻于利”等傳統(tǒng)觀念的影響，家庭在對下一代的理財教育問題上仍然十分保守。家長普遍認(rèn)為，孩子在青少年時期應(yīng)該進行的是有關(guān)智力和道德品行教育，而理財教育為時過早，應(yīng)慢慢來，生怕孩子過早沾上“銅臭味”，影響其健康成長；更何況一些成人自己對于理財問題也是猶抱琵琶半遮面，就更不會對下一代在理財方面進行“公開”的教育。

　　另一方面是受我國教育現(xiàn)狀的影響。大多數(shù)教師和家長的意識中仍頑固地存在著智育第一的認(rèn)識，普遍認(rèn)為，只要孩子學(xué)習(xí)好，考上名牌大學(xué)，孩子就能成才了。雖然一些學(xué)校也開展了“小銀行”、“拒絕壓歲錢”、“倡導(dǎo)綠色消費”等活動，各個家庭也給孩子一定數(shù)量的零花錢，幫助孩子在銀行開設(shè)賬戶等，但這些基本都是零散的不成系統(tǒng)的理財教育，隨機性較大，無法培養(yǎng)孩子完整的理財素質(zhì)。

　　另外，對孩子理財教育的忽視還受家長經(jīng)濟素養(yǎng)不高的影響。現(xiàn)在的家長在其青少年時期都從未接受過理財教育，對理財問題的了解，基本是在成人后“自學(xué)成才”的。所以，家長對孩子理財教育問題理所當(dāng)然地選擇了放棄，認(rèn)為長大后，一旦需要自然會形成，不用在孩子青少年時期占用他們寶貴的學(xué)習(xí)時間。也有的家長認(rèn)為獨生子女的高消費是合情合理的：“家里就這么一根獨苗，錢不花在他身上花在哪里呢？”親情在此刻不恰當(dāng)?shù)胤簽E了，這直接沖淡了家長對孩子進行理財教育的動機。還有的家長用自身錯誤的理財觀念誤導(dǎo)孩子：其一是過分夸大錢的作用，把人生的前途認(rèn)為是“錢”途，認(rèn)為孩子將來賺錢越多前途越大，用這種價值觀進行家教，會使孩子產(chǎn)生對金錢的盲目崇拜，而忽視理財能力的培養(yǎng)；其二是過分淡化金錢的作用。一些家長害怕唯利是圖和拜金主義的觀念在孩子身上蔓延，還是用傳統(tǒng)的安貧樂道、苦身度日去教育孩子，或簡單地進行淡化金錢的教育，從而無法真正解決青少年面臨的金錢問題。

　　由于以上原因?qū)е律鐣鲆暳藢⒆舆M行系統(tǒng)的理財教育，因為一旦分寸把握不準(zhǔn)，就會導(dǎo)致孩子對金錢的片面認(rèn)識、對生活的片面理解，從而影響孩子的正常成長成才。而學(xué)校、家庭理財教育的缺失，使得當(dāng)前學(xué)生的理財意識淡薄，理財能力缺乏，理財素質(zhì)差，學(xué)生中普遍存在著高消費、亂消費、盲目消費、攀比消費等現(xiàn)象。有少數(shù)學(xué)生甚至?xí)捎谑懿徽_的價值觀的影響，走向犯罪道路。

　　面對這些日益凸現(xiàn)的現(xiàn)實問題，作為家長，應(yīng)從孩子小時就重視進行理財教育。因為理財教育的開展，需要家庭、學(xué)校和社會互相配合，三者在對孩子進行理財教育時各有優(yōu)勢。家庭，是孩子最早開始接觸物質(zhì)金錢的地方，家長是孩子初級社會化中最重要的“意義他人”，對孩子進行理財教育有其得天獨厚的優(yōu)勢。家長本身理財觀念與技巧的缺乏并不能成為拒絕開展理財教育的理由，相反，這應(yīng)該是堅決支持開展理財教育的重要砝碼。

　　首先，家長要重視培養(yǎng)孩子的理財意識，讓孩子能夠形成正確的財富觀、義利觀、消費觀、勞動觀等。只有形成了良好的理財意識，才有可能出現(xiàn)良好的理財行為。我們就拿勞動觀的培養(yǎng)來說，相當(dāng)一部分中小學(xué)生由于缺乏必要的勞動鍛煉，認(rèn)識不清勞動與財富的關(guān)系，頭腦中也沒有“財富是由勞動而來”的常識。作為家長，要指導(dǎo)孩子參加必要的勞動，讓孩子懂得：只有通過自身的智慧和勞動，才能夠合法地獲得財富；沒有勞動，就沒有財富的積累，也就沒有家庭的幸福生活和社會的穩(wěn)定與發(fā)展。

　　其次，家長要積極配合學(xué)校的活動，保證學(xué)校相關(guān)教育活動的針對性、有效性和實效性。隨著社會經(jīng)濟及教育理論的發(fā)展，一些社會學(xué)家、經(jīng)濟學(xué)家和教育學(xué)家開始意識到從小對孩子進行理財教育的重要性，于是開始極力倡導(dǎo)在家庭和學(xué)校中開展理財教育。我們可喜地看到，我國一些經(jīng)濟發(fā)展較快的城市也開始推出理財教育課程。目前上海已有近百所中小學(xué)開設(shè)了理財教育課，教材中分別設(shè)有“儲蓄與保險”、“生活消費”、“國民財富和納稅意識”等內(nèi)容，一些學(xué)校還通過第二課堂開展理財情境教育。

　　教師在組織班級活動、課外活動中，在各學(xué)科的教學(xué)中，也開始注重將理財教育的培養(yǎng)目標(biāo)與學(xué)科教學(xué)目標(biāo)有機地結(jié)合，合理地滲透。比如：在數(shù)學(xué)教學(xué)中，在教學(xué)購物、購票、租車的合理性等教學(xué)內(nèi)容時，有的教師會引導(dǎo)學(xué)生通過小組合作商討各種解決問題的方案，通過相互比較得出哪種方案最合理，又省錢。在這過程中教師就應(yīng)及時引導(dǎo)，將用財、惜財?shù)闹R、方法加以滲透，對理財內(nèi)容適當(dāng)加以拓展，讓學(xué)生在自己解決問題的過程中，體驗到理財?shù)闹匾裕瑢W(xué)到理財?shù)姆椒ā?/p>

　　孩子的理財教育是一項長期的育人工程，并非學(xué)校一方所能畢其功。國內(nèi)外大量的事實說明，家長與學(xué)校的配合與合作是培養(yǎng)孩子的理財意識和能力的必要途徑，學(xué)校教育、家庭教育、社會教育三方共同努力培養(yǎng)孩子的理財素質(zhì)，為其發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

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