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　　理財(cái)，已經(jīng)是成人世界的重要話題。現(xiàn)在，在孩子的成長(zhǎng)過(guò)程中，孩子的MQ(理財(cái)商數(shù))培養(yǎng)也漸漸受到關(guān)注。美國(guó)家庭把孩子的MQ教育視為“從3歲就開(kāi)始實(shí)現(xiàn)的幸福人生計(jì)劃”，日本家庭則重視孩子經(jīng)濟(jì)獨(dú)立……

　　濟(jì)南的家長(zhǎng)是如何教孩子理財(cái)，如何幫孩子樹(shù)立正確的金錢(qián)觀，如何開(kāi)發(fā)孩子的 MQ的？本報(bào)對(duì)此進(jìn)行了調(diào)查，并邀請(qǐng)教育專(zhuān)家和理財(cái)專(zhuān)家為家長(zhǎng)分析，提出操作性強(qiáng)的建議。

　　高年級(jí)學(xué)生大多有存折

　　近日，本報(bào)調(diào)查了濟(jì)南市28名小學(xué)生平時(shí)接觸錢(qián)的狀況。調(diào)查顯示，一二年級(jí)的學(xué)生一般沒(méi)有零用錢(qián)，平時(shí)也不接觸錢(qián)，需要買(mǎi)東西的時(shí)候，須經(jīng)由家長(zhǎng)同意，并由家長(zhǎng)購(gòu)買(mǎi)。

　　三四年級(jí)學(xué)生有零用錢(qián)的現(xiàn)象比較普遍。四年級(jí)的小雯表示，班里大部分的同學(xué)都有了零用錢(qián)，一般每個(gè)月在10元以?xún)?nèi)，有的能達(dá)到20元。同班的小瑩說(shuō)，她還通過(guò)幫媽媽干家務(wù)的方法掙零用錢(qián)。

　　五六年級(jí)的學(xué)生家長(zhǎng)給零用錢(qián)的金額有所提升，一般在20元-50元不等。這其中的九成學(xué)生已經(jīng)擁有獨(dú)立的銀行賬戶(hù)，不過(guò)，五年級(jí)的小鵬說(shuō)：“雖說(shuō)有了存折，但要買(mǎi)什么東西還是要爸媽同意后才能取錢(qián)。”

　　家長(zhǎng)給的零用錢(qián)該怎么花呢？三四年級(jí)學(xué)生基本是買(mǎi)一些零食、文具，或自己喜歡的玩具，大都沒(méi)有完整的計(jì)劃。五六年級(jí)學(xué)生一般都有理性的計(jì)劃，六年級(jí)的方偉說(shuō)，“每次媽媽給的零花錢(qián)我都留一部分，我要為自己上大學(xué)存錢(qián)。”

　　用獎(jiǎng)勵(lì)的辦法給零用錢(qián)

　　本報(bào)近日隨機(jī)采訪了26位家長(zhǎng)。13名是低年級(jí)孩子的家長(zhǎng)，其中九成表示，平時(shí)不給孩子零用錢(qián)，也沒(méi)有考慮過(guò)培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)。裴女士說(shuō)，“孩子太小，會(huì)用錢(qián)買(mǎi)東西就足夠了，理財(cái)?shù)氖虑楹⒆娱L(zhǎng)大自然能學(xué)會(huì)”。

　　孩子9歲到12歲的家長(zhǎng)都表示會(huì)給孩子壓歲錢(qián)，但是給的方式不同。其中3位家長(zhǎng)是在孩子主動(dòng)提出時(shí)再給，并且要看孩子的要求是否合理；有10位家長(zhǎng)每個(gè)月或每個(gè)星期定期給，并且其中有6位家長(zhǎng)用獎(jiǎng)勵(lì)的方法督促孩子合理使用零用錢(qián)。劉先生每月給兒子50元零用錢(qián)，“怎么花我不管，但如果有剩余就加倍獎(jiǎng)勵(lì)，比如節(jié)省下5元，就再獎(jiǎng)勵(lì)給孩子10元。”

　　有4位家長(zhǎng)曾采取有償勞動(dòng)的方式給孩子零用錢(qián)。不過(guò)，王女士說(shuō)，女兒零用錢(qián)不夠的時(shí)候，會(huì)爭(zhēng)著幫家里洗衣服，但不缺零用錢(qián)的時(shí)候從不主動(dòng)做家務(wù)。

　　近一半被采訪家長(zhǎng)都給孩子開(kāi)設(shè)了賬戶(hù)，但孩子本身并不能完全自主地支配賬戶(hù)，存錢(qián)取錢(qián)實(shí)際上還是家長(zhǎng)說(shuō)了算。

　　在游戲中培養(yǎng)孩子財(cái)商

　　濟(jì)南市直機(jī)關(guān)幼兒園園長(zhǎng)宗桂萍表示，在培養(yǎng)孩子財(cái)商上，幼兒園有一個(gè)“角色引領(lǐng)公園”是很有幫助的。在“公園”里，幼兒園根據(jù)不同年齡階段的孩子，依次設(shè)定場(chǎng)景區(qū)域，比如：家庭、公交車(chē)站、餐館、醫(yī)院、郵局、銀行、商店等等。給孩子一定數(shù)額的代金券，讓孩子以不同的角色參與進(jìn)來(lái)，在這里你會(huì)有一個(gè)家庭和工作單位，上班要坐公交車(chē)，定期領(lǐng)取工資，購(gòu)買(mǎi)一些生活用品，還可以到銀行存錢(qián)。

　　在這個(gè)過(guò)程中我們發(fā)現(xiàn)，有的孩子花錢(qián)大手大腳，一上來(lái)就把所有的錢(qián)都花光，以后想買(mǎi)的東西沒(méi)錢(qián)買(mǎi)了；有的孩子則比較有計(jì)劃，只買(mǎi)對(duì)自己有用的東西；有的孩子在自己買(mǎi)東西錢(qián)不夠時(shí)想到了借錢(qián)。在這樣一個(gè)虛擬的環(huán)境中，通過(guò)東西的買(mǎi)賣(mài)，財(cái)產(chǎn)的收入與支出，孩子已經(jīng)開(kāi)始逐漸接觸和意識(shí)到理財(cái)?shù)母拍盍恕！敖逃⒆永碡?cái)?shù)倪^(guò)程也是讓孩子知道節(jié)約的過(guò)程，還是很有必要的”。

　　天才寶貝濟(jì)南泉城中心副主任Eva表示，培養(yǎng)孩子的財(cái)商，實(shí)踐很重要。我們?cè)鴰Ш⒆拥酵婢呱a(chǎn)廠家看產(chǎn)品的生產(chǎn)過(guò)程，他們會(huì)看到一個(gè)玩具經(jīng)過(guò)很多人付出勞動(dòng)才生產(chǎn)出來(lái)。“然后我們將8個(gè)孩子分為一組，給他們10個(gè)硬幣，從玩具的布料、絨毛、樣式都讓他們自己選擇，自己購(gòu)買(mǎi)，然后再賣(mài)給其他小朋友。在這個(gè)過(guò)程中，孩子們要學(xué)會(huì)計(jì)算成本。賣(mài)東西的時(shí)候又可以啟發(fā)他們自己設(shè)計(jì)廣告來(lái)推銷(xiāo)，讓孩子體會(huì)到家長(zhǎng)賺錢(qián)的辛苦”。

　　當(dāng)然，家長(zhǎng)也要讓孩子學(xué)會(huì)給家人買(mǎi)東西，而不是成為“小財(cái)迷”。

　　金錢(qián)獎(jiǎng)勵(lì)時(shí)別忘教育孩子

　　家里的開(kāi)支也可以和孩子商量，引導(dǎo)孩子自己去權(quán)衡，讓孩子自己成為決策的主體，無(wú)形之中孩子就學(xué)會(huì)了取舍。

　　天才寶貝濟(jì)南泉城中心主任段蕊介紹，家長(zhǎng)的配合對(duì)培養(yǎng)孩子財(cái)商很重要。有些家長(zhǎng)看到孩子哭鬧就會(huì)滿足孩子的要求，這樣不利于樹(shù)立孩子的理財(cái)觀念。如果孩子通過(guò)自己的努力，做到了平時(shí)做不到的事情，家長(zhǎng)可以適當(dāng)給孩子獎(jiǎng)勵(lì)，來(lái)刺激孩子下次做得更好，并且激發(fā)孩子尋找商機(jī)的興趣。

　　中華女子學(xué)院學(xué)前教育專(zhuān)家朱海琳建議，培養(yǎng)孩子財(cái)商分三步進(jìn)行：第一步從五六歲開(kāi)始，幫助孩子樹(shù)立金錢(qián)的概念，比如，一個(gè)玩具熊要多少錢(qián)；第二步，培養(yǎng)孩子“如何使用錢(qián)”的意識(shí)。“如何使用錢(qián)”和“理財(cái)”是兩個(gè)不同的概念。理財(cái)更加復(fù)雜，孩子應(yīng)該先從相對(duì)單純地使用金錢(qián)開(kāi)始入手；第三步，一旦概念樹(shù)立正確，小學(xué)一二年級(jí)就可以引導(dǎo)孩子進(jìn)行簡(jiǎn)單的理財(cái)了。比如，購(gòu)物以前，可以讓孩子將想買(mǎi)的東西列份清單，看看需要用多少錢(qián)，還要再存多少錢(qián)。

　　孩子干家務(wù)活家長(zhǎng)給獎(jiǎng)勵(lì)的現(xiàn)象很普遍，朱海琳認(rèn)為，做家務(wù)也是孩子的義務(wù)和責(zé)任，如果做家務(wù)就有金錢(qián)獎(jiǎng)勵(lì)，時(shí)間長(zhǎng)了孩子會(huì)把干家務(wù)與金錢(qián)畫(huà)等號(hào)。但是，如果孩子在完成學(xué)業(yè)的基礎(chǔ)上幫家長(zhǎng)完成一定的家務(wù)，家長(zhǎng)可以給一定的獎(jiǎng)勵(lì)，但不要每次都獎(jiǎng)勵(lì)，而且獎(jiǎng)勵(lì)也不要僅限于金錢(qián)。如果給予金錢(qián)獎(jiǎng)勵(lì)，家長(zhǎng)不要忘了這也是一個(gè)培養(yǎng)孩子簡(jiǎn)單理財(cái)意識(shí)的時(shí)機(jī)，可以給孩子提供幾種使用獎(jiǎng)勵(lì)的建議或方案。

　　零存整取孩子容易掌握

　　建設(shè)銀行市中支行AFP理財(cái)師王文華表示，孩子3歲時(shí)就可以培養(yǎng)財(cái)商。孩子財(cái)商的培養(yǎng)主要有兩方面：一是培養(yǎng)孩子發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)，學(xué)會(huì)掙錢(qián)；二是讓孩子知道只有付出勞動(dòng)才能有回報(bào)，學(xué)會(huì)節(jié)約錢(qián)。

　　王文華表示，在培養(yǎng)孩子的財(cái)商時(shí)，家長(zhǎng)起決定性作用，要引導(dǎo)孩子知道“錢(qián)是怎么來(lái)的，是怎么花的”。孩子三四歲時(shí)不要刻意教他們?cè)趺椿ㄥX(qián)；五六歲時(shí)就可以讓他們接觸實(shí)際的交換，引導(dǎo)他們?nèi)绾钨I(mǎi)東西，如何記賬，如何存錢(qián)；十歲左右時(shí)就可以告訴他們利潤(rùn)、增值的概念，慢慢灌輸給孩子投資意識(shí)。

　　招商銀行貴賓理財(cái)經(jīng)理孫衛(wèi)平建議，零存整取雖然不是專(zhuān)門(mén)針對(duì)孩子理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)，但是對(duì)于這項(xiàng)業(yè)務(wù)孩子比較容易掌握。開(kāi)始時(shí)家長(zhǎng)可以協(xié)助孩子，教孩子如何操作。等孩子熟悉了以后就可以獨(dú)立辦理了。

　　從視、聽(tīng)覺(jué)刺激孩子理財(cái)

　　孫衛(wèi)平介紹，孩子五六歲時(shí)，家長(zhǎng)可以帶孩子去超市，讓孩子看家長(zhǎng)如何買(mǎi)東西，并且讓孩子嘗試付錢(qián)；孩子八九歲時(shí)，家長(zhǎng)去銀行可以帶著他們。家長(zhǎng)與營(yíng)業(yè)員、理財(cái)師的對(duì)話會(huì)從聽(tīng)覺(jué)上給孩子刺激；孩子十歲左右時(shí)，家長(zhǎng)可以幫孩子分析、選擇投資方向，并協(xié)助孩子去辦理業(yè)務(wù)，和理財(cái)師交流。最后逐步放手讓孩子獨(dú)立操作，家長(zhǎng)只起監(jiān)督作用。

　　作為家長(zhǎng)，要起表率作用。家長(zhǎng)有記賬的習(xí)慣，孩子會(huì)自然而然養(yǎng)成記賬習(xí)慣；家長(zhǎng)定期給家里的花銷(xiāo)做一下總結(jié)，孩子就會(huì)知道錢(qián)有該花和不該花的區(qū)別；其次要給孩子一個(gè)理財(cái)?shù)姆諊＜议L(zhǎng)討論家庭收入和支出的時(shí)候可以讓孩子聽(tīng)聽(tīng)，去銀行辦業(yè)務(wù)的時(shí)候可以帶著孩子；再次，家長(zhǎng)要肯定、鼓勵(lì)孩子。比如孩子把零花錢(qián)存起來(lái)，說(shuō)將來(lái)上大學(xué)的時(shí)候用，或者用自己攢的錢(qián)買(mǎi)了比較貴的玩具。最后，家長(zhǎng)要定期給孩子零用錢(qián)的使用、理財(cái)計(jì)劃總結(jié)一下，及時(shí)糾正孩子做得不對(duì)的地方。

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